Som jag skrev häromdagen funderade jag på att köpa in mig i Thin Film för att vara med i racet om Internet of Everything (IoE) och det slutar såklart med att kursen rusar drygt 20% dagen efter på ett PM om kontrakt med världens största förpackningstillverkare.
Sensorer verkar vara det "alla" pratar om som starten på IoE och därför har jag blivit ännu mer intresserad av Thin Film.
Här är en bra introduktion när det gäller IoE
24 dec. 2013
Ambarella
Kort presentation av Ambarella (google translate)
Ambarella, Inc. utvecklar halvledare processlösningar för video som gör high-definition (HD)-video capture, delning och visning. Företagets SoC (system-on-a-chip) design kan fullt ut integrera HD-videobearbetning, bildbehandling, ljudbearbetning, och systemfunktioner på ett enda chip för att leverera video-och bildkvalitet, differentierad funktion och låg energiförbrukning. Dess lösningar gör det möjligt att skapa video-innehåll för bärbara sportkameror, fordonseftermarknaden kameror, Internet Protocol (IP) kameror, digitala kameror, telepresence kameror och videokameror på kameramarknaden, och hantera IP-videotrafik, broadcast kodning, och IP videoleverans tillämpningar inom infrastrukturmarknaden. Företaget säljer sina lösningar till konstruktionstillverkare och tillverkare av originalutrustning direkt eller via logistikföretag.
Kursen har gått stadigt uppåt sen introduktionen i slutet på 2012 och de har slagit analytikernas förväntingar med runt 30% 4 kvartal i rad och de har en årlig tillväxt på ca 35%.
Insiders äger ca 43% av bolaget vilket är starkt, det har varit några insiders som sålt av en del men det kanske inte är så konstigt med tanke på kursrusningen.
Samarbetet som offentliggjordes i fredags med Google kommer sätta Ambarella på kartan som en tillförlitlig leverantör av SoC till videokameror. Under 2014 kommer de att börja leverera SoC med upplösningen 4K vilket kommer bli stort under 2014/2015.
Just nu handlas de på ATH så de kan nog falla tillbaka något men det kan också vara startskottet på ytterligare uppgång.
Forward P/E på 25 och Trailing P/E på 35 ser dyrt ut men kan de fortsätta leverera som de gjort har jag inget problem att betala för det. Dealen med Google kan vara en dörröppnare för fler marknader.
Jämförelse med Axis omvandlat till USD till växlingskursen 6,57.
Båda bolagen ser dyra ut men kamerasegmentet har en kraftig tillväxt och branschkollegorna värderas därefter. Analytikerna tror att Ambarella kommer visa en vinst på $1.15 under nästa år. Då får man tänka på att analytikerna missat med 30% på varenda kvartalsvinst det senaste året.
Vet inte om market cap är relevant då skuldsättningen skiljer sig kraftigt..
23 dec. 2013
Internet of Everything
Har under helgen roat mig med att upptäcka saker om mer stora trender som 3D-printing och har nu fått upp ögonen för Internet of Everything (IoE). Enligt Cisco är marknaden värd hisnande $14,4 biljoner och kommer visa en enorm tillväxt under de närmaste 15-20 åren.
IoE innebär att elektronik som kan kommunicera kommer att vara inbäddade i en fysisk produkt.
T ex den här glödlampan som kan styras från telefonen eller temperatursensorer på mjölkförpackningar som visar om den haft rätt temperatur under leveransen. Finns även andra exempel där man kan ha en accelerometer i en förpackning för att se om någon har tappat den under leverans.
Några bolag som åtminstonde marknadsför sig som att vara delaktiga i IoE
Cisco
Honeywell
Intel
Google
Apple
Microsoft
Thin Film
General Electrics
Texas Instruments
Qualcomm
IBM
ARM
m fl..
Men dessa bolag med undantag av Thin Film har enormt många andra verksamhetsområden så det är svårt att renodla sig mot IoE.
Jag är övertygad efter att ha undersökt tillämpningar om att det kommer bli en stor industri men hur ska man kunna välja rätt bolag? Funderar på att investera i Google, GE, Thin Film, Honeywell och kanske IBM så att vi åtminstonde är med i racet. Investeringen kommer nog ske någon gång i Q1 så det finns gott om tid att ändra uppfattning :)
Har ni någon favorit inom IoE?
IoE innebär att elektronik som kan kommunicera kommer att vara inbäddade i en fysisk produkt.
T ex den här glödlampan som kan styras från telefonen eller temperatursensorer på mjölkförpackningar som visar om den haft rätt temperatur under leveransen. Finns även andra exempel där man kan ha en accelerometer i en förpackning för att se om någon har tappat den under leverans.
Några bolag som åtminstonde marknadsför sig som att vara delaktiga i IoE
Cisco
Honeywell
Intel
Apple
Microsoft
Thin Film
General Electrics
Texas Instruments
Qualcomm
IBM
ARM
m fl..
Men dessa bolag med undantag av Thin Film har enormt många andra verksamhetsområden så det är svårt att renodla sig mot IoE.
Jag är övertygad efter att ha undersökt tillämpningar om att det kommer bli en stor industri men hur ska man kunna välja rätt bolag? Funderar på att investera i Google, GE, Thin Film, Honeywell och kanske IBM så att vi åtminstonde är med i racet. Investeringen kommer nog ske någon gång i Q1 så det finns gott om tid att ändra uppfattning :)
Har ni någon favorit inom IoE?
6 dec. 2013
3 dec. 2013
Lyssningar om bostäder
Under helgen sammanstrålade vi med några andra par och det klassiska ämnet bostäder kom upp på agendan.
Kändes verkligen underligt att sitta i en sån verklighetsfrämmande position som vi gör, vi tänker endast på hur mycket lån vi ska dra på oss och inte alls på kontantinsatsen då vi skulle kunna lägga en kontantinsats på 2,7 miljoner. Det skulle räcka för för ett lån på 18 miljoner även om det inte är troligt att det skulle bli beviljat.
Resten av paren hade ett annat problem, de diskuterade mer hur svårt det är att få ihop 600 000 kr i kontantinsats för en bostad på fyra miljoner. I den här gruppen försöker jag dessutom hålla en ganska låg profil när det kommer till pengar så det blev väl mer, "ja, jo, det är ju svårt att spara"
Svårt att diskutera när man har såpass skilda tankar men det vi som grupp var ganska överens om är att nybyggda radhus är rena skämtet. Både priserna och avgifterna på dessa har spårat ur totalt. 6 miljoner för ett radhus och 6 000 i avgift är ingen ovanlighet.
Hur som helst känns det väldigt skönt att vårt sparande ger oss en stabil grund och en helt annan valmöjlighet när det gäller vårt boende.
Kändes verkligen underligt att sitta i en sån verklighetsfrämmande position som vi gör, vi tänker endast på hur mycket lån vi ska dra på oss och inte alls på kontantinsatsen då vi skulle kunna lägga en kontantinsats på 2,7 miljoner. Det skulle räcka för för ett lån på 18 miljoner även om det inte är troligt att det skulle bli beviljat.
Resten av paren hade ett annat problem, de diskuterade mer hur svårt det är att få ihop 600 000 kr i kontantinsats för en bostad på fyra miljoner. I den här gruppen försöker jag dessutom hålla en ganska låg profil när det kommer till pengar så det blev väl mer, "ja, jo, det är ju svårt att spara"
Svårt att diskutera när man har såpass skilda tankar men det vi som grupp var ganska överens om är att nybyggda radhus är rena skämtet. Både priserna och avgifterna på dessa har spårat ur totalt. 6 miljoner för ett radhus och 6 000 i avgift är ingen ovanlighet.
Hur som helst känns det väldigt skönt att vårt sparande ger oss en stabil grund och en helt annan valmöjlighet när det gäller vårt boende.
1 dec. 2013
Summering November
Inte mycket tid har tillägnats bloggen , mest pga att rejält magplask i oktober som gjorde att man nästan tappade lusten att skriva men det har också varit en hel del jobb.
Men det blev en helt ok comeback i november tack vare två anledningar. Aktierna gjorde en återhämtning och det trillade in 1 av 2 kommande utdelningar från ett onoterat innehav. Den första utdelningen på 151 500 kr och den andra kommer någon gång under nästa år som kommer vara på 205 500. Det ska såklart dras 25% skatt på dessa och är upptaget på skuldsidan.
Har lagt till AIG och Ambarella i portföljen. Ambarella kan ni läsa mer om här.
Amorterat kraftigt under november. Vår plan var att amortera 50% av allt nysparande och investera 50% då vi uppnåt vår målbuffert 100 000 kr på sparkontot men jag känner inte att jag behöver mer pengar i vår KF så den här gången blev det 100% amortering.
Ligger redan långt före planen som var att ha 3,4 miljoner i EK december 2015.
Nu är vi bara 705 000 kr ifrån och det betyder att vi måste öka värdet med 28 000 kr i månaden vilket bör vara nåbart då vi sparar i snitt ca 20 000 kr per månad. Resten sköter förhoppningsvis vår portfölj. Tillväxten för 2013 har hittills legat på ett snitt om 95 000 kr per månad dock är det ett resultat av engånginkomster och en väldigt bra portföljutveckling.
Men det blev en helt ok comeback i november tack vare två anledningar. Aktierna gjorde en återhämtning och det trillade in 1 av 2 kommande utdelningar från ett onoterat innehav. Den första utdelningen på 151 500 kr och den andra kommer någon gång under nästa år som kommer vara på 205 500. Det ska såklart dras 25% skatt på dessa och är upptaget på skuldsidan.
Har lagt till AIG och Ambarella i portföljen. Ambarella kan ni läsa mer om här.
Amorterat kraftigt under november. Vår plan var att amortera 50% av allt nysparande och investera 50% då vi uppnåt vår målbuffert 100 000 kr på sparkontot men jag känner inte att jag behöver mer pengar i vår KF så den här gången blev det 100% amortering.
Ligger redan långt före planen som var att ha 3,4 miljoner i EK december 2015.
Nu är vi bara 705 000 kr ifrån och det betyder att vi måste öka värdet med 28 000 kr i månaden vilket bör vara nåbart då vi sparar i snitt ca 20 000 kr per månad. Resten sköter förhoppningsvis vår portfölj. Tillväxten för 2013 har hittills legat på ett snitt om 95 000 kr per månad dock är det ett resultat av engånginkomster och en väldigt bra portföljutveckling.
31 okt. 2013
Bostadsbubbla?
Finns det en bostadsbubbla? Jag är definitivt inte säker, priserna är höga historiskt men som alla vet säger inte historiken någonting om framtiden.
För att se om det föreligger någon bubbla kan vi göra en förenkling på vilka kostnader som finns för en ensamstående i stockholms innerstad.
Utgå ifrån att personen äger en bostad för 2 350 000 varav ca 350 000 kronor är kontantinsats vilket tar ca 5-6 år att spara ihop vid en blygsam sparnivå.
I nedanstående tabell är ränteavdraget inkluderat så en ränta på 5% betyder en listränta från banken på ca 7%.
Vid dagens räntenivå behöver man ca 28 500 kronor i lön för att kunna köpa sig en 1:a i stockholms innerstad. Vid en enormt hög ränta som 5% efter ränteavdraget så behöver man 36 000 kr i månaden för att kunna klara sina åtaganden. Att tänka på när det gäller den här tabellen är att jag inkluderat ett sparande på 5 000 kr vilket enligt många är mycket. Har man då bott ett par år i lägenheten kommer man ha en ordentlig buffert på några hundratusen.
Amortering finns inte med i denna kalkyl men man skulle lätt kunna använda sparandet eller en del av det till amortering.
Lever man parliv så finns det enorma synergier och man kommer billigare undan, det finns inte många 2:or som kostar 4,7 miljoner.
Om priserna på bostäder skulle falla med 25% skulle lägenheten i exemplet bara kosta 1 750 000 kronor. Har väldigt svårt att se ett sådant fall på bostadsmarknaden, då i stort sett vem som helst har råd med det.
Baserat på kalkylen och 1:or i Stockholms innerstad har vi ingen bubbla enligt min mening, däremot skulle jag själv inte köpa vår egna lägenhet för det priset den betingar idag trots att vi lever parliv. I nuvarande period ser jag sparande som högre prioriterat än större boyta.
För att se om det föreligger någon bubbla kan vi göra en förenkling på vilka kostnader som finns för en ensamstående i stockholms innerstad.
Utgå ifrån att personen äger en bostad för 2 350 000 varav ca 350 000 kronor är kontantinsats vilket tar ca 5-6 år att spara ihop vid en blygsam sparnivå.
I nedanstående tabell är ränteavdraget inkluderat så en ränta på 5% betyder en listränta från banken på ca 7%.
Vid dagens räntenivå behöver man ca 28 500 kronor i lön för att kunna köpa sig en 1:a i stockholms innerstad. Vid en enormt hög ränta som 5% efter ränteavdraget så behöver man 36 000 kr i månaden för att kunna klara sina åtaganden. Att tänka på när det gäller den här tabellen är att jag inkluderat ett sparande på 5 000 kr vilket enligt många är mycket. Har man då bott ett par år i lägenheten kommer man ha en ordentlig buffert på några hundratusen.
Amortering finns inte med i denna kalkyl men man skulle lätt kunna använda sparandet eller en del av det till amortering.
Lever man parliv så finns det enorma synergier och man kommer billigare undan, det finns inte många 2:or som kostar 4,7 miljoner.
Om priserna på bostäder skulle falla med 25% skulle lägenheten i exemplet bara kosta 1 750 000 kronor. Har väldigt svårt att se ett sådant fall på bostadsmarknaden, då i stort sett vem som helst har råd med det.
Baserat på kalkylen och 1:or i Stockholms innerstad har vi ingen bubbla enligt min mening, däremot skulle jag själv inte köpa vår egna lägenhet för det priset den betingar idag trots att vi lever parliv. I nuvarande period ser jag sparande som högre prioriterat än större boyta.
11 okt. 2013
Är det annorlunda den här gången?
När mina föräldrar köpte hus 1984 tog de en stor risk. De betalade 600 000 kr för en villa i förort till stockholm. Hade de egentligen "råd" med det?
Vad jag har fått berättat för mig är att de inte hade råd med kontantinsatsen på 25% , ingen större buffert och räntan låg nånstans kring 10-12% på den tiden.
Men de tog ändå risken, jag har svårt att förstå det. Min mamma ser alltid en worst case-scenario i allt. Hon måste ha fått en knäpp när hon var på visningen.
Hur som helst så löste de finansieringen med ett lån från mormor till kontantinsatsen. När de väl hade flyttat in hade de en buffert på 6 000 kr. Hade tvättmaskinen gått sönder hade de blivit av med bufferten. Mamma jobbade bara 75% fram till 1992.
Hur sjutton vågade dem?
Varför ska vi egentligen vara annorlunda, vi har kontantinsatsen och vi har 30 års inkomster att se fram emot. Med nuvarande löner så blir det ca 20 miljoner över 30 år, förmodligen ökar den siffran med karriären.
Kanske är det bara att slå till på ett hus man gillar och strunta i att tänka konservativt och defensivt?
Vad jag har fått berättat för mig är att de inte hade råd med kontantinsatsen på 25% , ingen större buffert och räntan låg nånstans kring 10-12% på den tiden.
Men de tog ändå risken, jag har svårt att förstå det. Min mamma ser alltid en worst case-scenario i allt. Hon måste ha fått en knäpp när hon var på visningen.
Hur som helst så löste de finansieringen med ett lån från mormor till kontantinsatsen. När de väl hade flyttat in hade de en buffert på 6 000 kr. Hade tvättmaskinen gått sönder hade de blivit av med bufferten. Mamma jobbade bara 75% fram till 1992.
Hur sjutton vågade dem?
Varför ska vi egentligen vara annorlunda, vi har kontantinsatsen och vi har 30 års inkomster att se fram emot. Med nuvarande löner så blir det ca 20 miljoner över 30 år, förmodligen ökar den siffran med karriären.
Kanske är det bara att slå till på ett hus man gillar och strunta i att tänka konservativt och defensivt?
10 okt. 2013
Cyniskt och långsiktigt
När det gäller bostad så vet jag inte i dagsläget om man ska satsa på ett ordentligt nyrenoverat hus eller ett renoveringsobjekt där man kan göra det akuta först och renovera i små etapper.
Vi har sagt att vi ska ha ett lån på maximalt 3 miljoner när vi väl köper hus men jag börjar tveka lite kring detta.
Tänker vi långsiktigt så skulle vi kunna ta en större ekonomisk risk med vetskapen om att vi har arv att vänta. Från mina föräldrar skulle jag tro att vi kommer få ca 5 miljoner kr och om vi cyniskt antar att de går bort vid medelåldern 85 år så blir det om ca 17 år.
Om 18 år blir vi helt skuldfria även om vi förköper oss på ett hus av den dyrare modellen.
Visst, det är ingen garanti att pengarna är kvar då, men ganska sannolikt då ca 60% är bundna i fasta tillgångar.
Man vill såklart kunna stå på egna ben, men det kanske är värt att satsa på ett "dyrt" hus med dels denna vetskap och att vi egentligen bara är i början på karriären och kan förmodligen öka lönen ganska mycket de närmaste 10 åren.
Vi har sagt att vi ska ha ett lån på maximalt 3 miljoner när vi väl köper hus men jag börjar tveka lite kring detta.
Tänker vi långsiktigt så skulle vi kunna ta en större ekonomisk risk med vetskapen om att vi har arv att vänta. Från mina föräldrar skulle jag tro att vi kommer få ca 5 miljoner kr och om vi cyniskt antar att de går bort vid medelåldern 85 år så blir det om ca 17 år.
Om 18 år blir vi helt skuldfria även om vi förköper oss på ett hus av den dyrare modellen.
Visst, det är ingen garanti att pengarna är kvar då, men ganska sannolikt då ca 60% är bundna i fasta tillgångar.
Man vill såklart kunna stå på egna ben, men det kanske är värt att satsa på ett "dyrt" hus med dels denna vetskap och att vi egentligen bara är i början på karriären och kan förmodligen öka lönen ganska mycket de närmaste 10 åren.
9 okt. 2013
Summering September
Semesterresa över månadsskiftet gjorde att jag inte fick tid att uppdatera bloggen.
Jag är väldigt nöjd överlag med september då vi slutade på +126 200 kr för månaden. 104 000 kr av dessa kom från aktier.
Fick en liten bonus från jobbet som hjälpte till så att vi lyckades spara undan en bra peng trots att vi betalade semesterresa, 3 månaders räntor och elräkningen.
De senaste 5 månaderna har varit väldigt lyckosamma, vi kommer säkerligen åka på en dålig månad snart då avkastningen har legat högt över förväntningarna. Rimligt är väl att aktierna ska avkasta runt 12% per år och nu har vi gått rejält mycket bättre än så.
Via förändring EK kan man följa den "riktiga" utvecklingen då vi har flyttat runt pengar mellan aktier/lån/sparkonto.
Jag är väldigt nöjd överlag med september då vi slutade på +126 200 kr för månaden. 104 000 kr av dessa kom från aktier.
Fick en liten bonus från jobbet som hjälpte till så att vi lyckades spara undan en bra peng trots att vi betalade semesterresa, 3 månaders räntor och elräkningen.
De senaste 5 månaderna har varit väldigt lyckosamma, vi kommer säkerligen åka på en dålig månad snart då avkastningen har legat högt över förväntningarna. Rimligt är väl att aktierna ska avkasta runt 12% per år och nu har vi gått rejält mycket bättre än så.
Via förändring EK kan man följa den "riktiga" utvecklingen då vi har flyttat runt pengar mellan aktier/lån/sparkonto.
22 sep. 2013
Skulder - Aktier = Skuldfri
Idag är vi där om vi räknar bort studielån på ca 100 000.
Inget mål i sig men det känns väldigt skönt att vi kan amortera av hela bostadslånet på ett bräde om vi önskar. Det är inget jag kommer argumentera för men känslan är underbar.
Inget mål i sig men det känns väldigt skönt att vi kan amortera av hela bostadslånet på ett bräde om vi önskar. Det är inget jag kommer argumentera för men känslan är underbar.
15 sep. 2013
Vår treårsplan del V
Vi har satt som mål att ha 3,4 miljoner i eget kapital december 2015 och det känns verkligen som att det är realistiskt att vi ska nå målet.
Aktierna har gått över förväntan och just nu har vi bara 1 021 000 kvar som vi måste få in på 28 månader, eller 36 500 i månaden.
Så här ser planen ut för hur vi ska få in pengarna.
Nysparande har vi varit ganska duktiga på och snittet ligger på ca 20 000 kr i månaden. Jag ser ingen anledning till varför vi inte skulle kunna fortsätta hålla den nivån.
Totalt sparande 560 000 kr
Kvar till mål 461 000 kr
Om allt går som det ska får vi även in ca 255 000 kr under nästa år från en försäljning av ett onoterat bolag.
Totalt 255 000 kr
Kvar till mål 206 000 kr
På resterande del så behöver vi få hjälp av portföljen som nu är värd 1 705 000 kr och vi behöver då endast 12% avkastning över 28 månader för att uppnå målet.
Totalt 206 000 kr
Kvar till mål 0 kr
Med tanke på ovanstående ser det onekligen ut som att vi kommer klara det på ett eller annat sätt.
Aktierna har gått över förväntan och just nu har vi bara 1 021 000 kvar som vi måste få in på 28 månader, eller 36 500 i månaden.
Så här ser planen ut för hur vi ska få in pengarna.
Nysparande har vi varit ganska duktiga på och snittet ligger på ca 20 000 kr i månaden. Jag ser ingen anledning till varför vi inte skulle kunna fortsätta hålla den nivån.
Totalt sparande 560 000 kr
Kvar till mål 461 000 kr
Om allt går som det ska får vi även in ca 255 000 kr under nästa år från en försäljning av ett onoterat bolag.
Totalt 255 000 kr
Kvar till mål 206 000 kr
På resterande del så behöver vi få hjälp av portföljen som nu är värd 1 705 000 kr och vi behöver då endast 12% avkastning över 28 månader för att uppnå målet.
Totalt 206 000 kr
Kvar till mål 0 kr
Med tanke på ovanstående ser det onekligen ut som att vi kommer klara det på ett eller annat sätt.
Pensionssparande
Min fru var på mig häromdagen om att vi måste sätta upp ett pensionsparande för henne. Vet inte riktigt hur hon kom på den idèn men hon hade nog pratat om det med några väninnor tidigare på dagen.
Av vad jag kunde se på hennes anställningsavtal så har hon ingen tjänstepension vilket är väldigt viktigt för pensionen men samtidigt så kommer hon att få det när hon byter jobb efter att hennes utbildning är klar.
Men vi fortsatte diskussionen och min bestämde övertygelse till varför man inte ska pensionspara är följande:
Oklarhet från staten
Det känns som att det kommer ske mycket förändringar med pensionen de närmaste 10 åren. Kanske blir det nya regler kring individuellt pensionsparande precis som förslagen om förändringar av tjänstepensionen. Det kan inte vara värt att ta risken om förändrad beskattning eller uttagsrätt då pengarna sitter låsta och man har ingen möjlighet att flytta pengarna.
Upplåsning av kapital
Visst kapitalet jobbar även i en IPS men man saknar valfrihet. om 10 år kanske räntorna är skyhöga och det skulle löna sig att amortera. Man kanske blir väldigt sjuk och vill göra sin drömresa innan det är för sent. Något problem i ens hus som man måste betala själv och banken säger nej till lån... Det finns många anledningar till att det är ett bättre alternativ att ha möjlighet att ta ut pengarna när man själv behöver dem än att det är staten som bestämmer.
Just nu är vi dessutom 29 och 34 år gamla. Är det inte bättre att vi jobbar gemensamt för en finansiellt uthållig hushållsekonomi så att vi kan gå i pension samtidigt och inte ens behöver bry oss om statliga regler och garantier som ändras vart 15:e år?
I slutändan kom vi fram till vad hon eftersträvade var ett konto där pengarna är låsta då hon inte kunde lita på sig själv. Jag har samma problem, har jag mycket pengar på lönekontot tänker jag annorlunda än om jag har dem på nåt ställe där man måste åtminstonde vänta 1-2 dagar på överföringar. För att lösa hennes problem så satte vi upp en ISK dit vi nu ska överföra nysparande. Dessutom ska vi boka upp någon aktiekurs, förmodligen genom aktiespararna då jag saknar pedagogiska egenskaper.
Det kommer bli en intressant resa och jag hoppas att även om hon inte kommer bli lika insnöad som mig så kanske hon kan få en ökad förståelse för min besatthet.
Av vad jag kunde se på hennes anställningsavtal så har hon ingen tjänstepension vilket är väldigt viktigt för pensionen men samtidigt så kommer hon att få det när hon byter jobb efter att hennes utbildning är klar.
Men vi fortsatte diskussionen och min bestämde övertygelse till varför man inte ska pensionspara är följande:
Oklarhet från staten
Det känns som att det kommer ske mycket förändringar med pensionen de närmaste 10 åren. Kanske blir det nya regler kring individuellt pensionsparande precis som förslagen om förändringar av tjänstepensionen. Det kan inte vara värt att ta risken om förändrad beskattning eller uttagsrätt då pengarna sitter låsta och man har ingen möjlighet att flytta pengarna.
Upplåsning av kapital
Visst kapitalet jobbar även i en IPS men man saknar valfrihet. om 10 år kanske räntorna är skyhöga och det skulle löna sig att amortera. Man kanske blir väldigt sjuk och vill göra sin drömresa innan det är för sent. Något problem i ens hus som man måste betala själv och banken säger nej till lån... Det finns många anledningar till att det är ett bättre alternativ att ha möjlighet att ta ut pengarna när man själv behöver dem än att det är staten som bestämmer.
Just nu är vi dessutom 29 och 34 år gamla. Är det inte bättre att vi jobbar gemensamt för en finansiellt uthållig hushållsekonomi så att vi kan gå i pension samtidigt och inte ens behöver bry oss om statliga regler och garantier som ändras vart 15:e år?
I slutändan kom vi fram till vad hon eftersträvade var ett konto där pengarna är låsta då hon inte kunde lita på sig själv. Jag har samma problem, har jag mycket pengar på lönekontot tänker jag annorlunda än om jag har dem på nåt ställe där man måste åtminstonde vänta 1-2 dagar på överföringar. För att lösa hennes problem så satte vi upp en ISK dit vi nu ska överföra nysparande. Dessutom ska vi boka upp någon aktiekurs, förmodligen genom aktiespararna då jag saknar pedagogiska egenskaper.
Det kommer bli en intressant resa och jag hoppas att även om hon inte kommer bli lika insnöad som mig så kanske hon kan få en ökad förståelse för min besatthet.
Spaningar på hus
Vi har tänkt köpa hus om ca 2-3 år men vi har redan nu börjat titta runt på hemnet. Man märker att det inte är lätt att hitta "drömhuset". Ligger ca 20 villor ute i de områden vi vill bo, vilket gör att marknaden är väldigt begränsad. Idag har vi möjlighet att köpa hus för ca 4,5m men för de pengarna får man inte speciellt mycket inom Stockholms kommun. Ofta är det ett hus med kraftiga renoveringsbehov eller så är det sådär på gränsen... Ni vet, det funkar men inte sådär man vill ha det. Känns inte kul att slänga ut ett helt kök bara för att det är fult. Ofta kan man nog räkna med minst 300k till i renovering på hus i den prisklassen.
Vi har satt en gräns på max tre miljoner i lån och vi vill även ha kvar minst 60% av nuvarande aktiekapital i aktier/likvida medel. Det verkar som att vi kommer behöva tumma lite på det önskemålet. Vi kanske minskar på andelen i aktier/likvida medel eller går över tre miljoner i lån, den exakta fördelningen får framtiden visa men jag ser hellre mer lån än mindre investeringskapital.
Det vi får hoppas på är att priserna stagnerar de närmaste åren med något högre räntor och att våra investeringar ger en ordentlig avkastning.
Vi har satt en gräns på max tre miljoner i lån och vi vill även ha kvar minst 60% av nuvarande aktiekapital i aktier/likvida medel. Det verkar som att vi kommer behöva tumma lite på det önskemålet. Vi kanske minskar på andelen i aktier/likvida medel eller går över tre miljoner i lån, den exakta fördelningen får framtiden visa men jag ser hellre mer lån än mindre investeringskapital.
Det vi får hoppas på är att priserna stagnerar de närmaste åren med något högre räntor och att våra investeringar ger en ordentlig avkastning.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)