Skulder - Aktier = Skuldfri

Idag är vi där om vi räknar bort studielån på ca 100 000.

Inget mål i sig men det känns väldigt skönt att vi kan amortera av hela bostadslånet på ett bräde om vi önskar. Det är inget jag kommer argumentera för men känslan är underbar.

Vår treårsplan del V

Vi har satt som mål att ha 3,4 miljoner i eget kapital december 2015 och det känns verkligen som att det är realistiskt att vi ska nå målet.

Aktierna har gått över förväntan och just nu har vi bara 1 021 000 kvar som vi måste få in på 28 månader, eller 36 500 i månaden.

Så här ser planen ut för hur vi ska få in pengarna.

Nysparande har vi varit ganska duktiga på och snittet ligger på ca 20 000 kr i månaden. Jag ser ingen anledning till varför vi inte skulle kunna fortsätta hålla den nivån.
Totalt sparande 560 000 kr
Kvar till mål 461 000 kr


Om allt går som det ska får vi även in ca 255 000 kr under nästa år från en försäljning av ett onoterat bolag.
Totalt 255 000 kr
Kvar till mål 206 000 kr

På resterande del så behöver vi få hjälp av portföljen som nu är värd 1 705 000 kr och vi behöver då endast 12% avkastning över 28 månader för att uppnå målet.
Totalt 206 000 kr
Kvar till mål 0 kr

Med tanke på ovanstående ser det onekligen ut som att vi kommer klara det på ett eller annat sätt.

Pensionssparande

Min fru var på mig häromdagen om att vi måste sätta upp ett pensionsparande för henne. Vet inte riktigt hur hon kom på den idèn men hon hade nog pratat om det med några väninnor tidigare på dagen.
Av vad jag kunde se på hennes anställningsavtal så har hon ingen tjänstepension vilket är väldigt viktigt för pensionen men samtidigt så kommer hon att få det när hon byter jobb efter att hennes utbildning är klar.

Men vi fortsatte diskussionen och min bestämde övertygelse till varför man inte ska pensionspara är följande:


Oklarhet från staten

Det känns som att det kommer ske mycket förändringar med pensionen de närmaste 10 åren. Kanske blir det nya regler kring individuellt pensionsparande precis som förslagen om förändringar av tjänstepensionen. Det kan inte vara värt att ta risken om förändrad beskattning eller uttagsrätt då pengarna sitter låsta och man har ingen möjlighet att flytta pengarna.

Upplåsning av kapital
Visst kapitalet jobbar även i en IPS men man saknar valfrihet. om 10 år kanske räntorna är skyhöga och det skulle löna sig att amortera. Man kanske blir väldigt sjuk och vill göra sin drömresa innan det är för sent. Något problem i ens hus som man måste betala själv och banken säger nej till lån... Det finns många anledningar till att det är ett bättre alternativ att ha möjlighet att ta ut pengarna när man själv behöver dem än att det är staten som bestämmer.

Just nu är vi dessutom 29 och 34 år gamla. Är det inte bättre att vi jobbar gemensamt för en finansiellt uthållig hushållsekonomi så att vi kan gå i pension samtidigt och inte ens behöver bry oss om statliga regler och garantier som ändras vart 15:e år?




I slutändan kom vi fram till vad hon eftersträvade var ett konto där pengarna är låsta då hon inte kunde lita på sig själv. Jag har samma problem, har jag mycket pengar på lönekontot tänker jag annorlunda än om jag har dem på nåt ställe där man måste åtminstonde vänta 1-2 dagar på överföringar. För att lösa hennes problem så satte vi upp en ISK dit vi nu ska överföra nysparande. Dessutom ska vi boka upp någon aktiekurs, förmodligen genom aktiespararna då jag saknar pedagogiska egenskaper.

Det kommer bli en intressant resa och jag hoppas att även om hon inte kommer bli lika insnöad som mig så kanske hon kan få en ökad förståelse för min besatthet.

Spaningar på hus

Vi har tänkt köpa hus om ca 2-3 år men vi har redan nu börjat titta runt på hemnet. Man märker att det inte är lätt att hitta "drömhuset". Ligger ca 20 villor ute i de områden vi vill bo, vilket gör att marknaden är väldigt begränsad. Idag har vi möjlighet att köpa hus för ca 4,5m men för de pengarna får man inte speciellt mycket inom Stockholms kommun. Ofta är det ett hus med kraftiga renoveringsbehov eller så är det sådär på gränsen... Ni vet, det funkar men inte sådär man vill ha det. Känns inte kul att slänga ut ett helt kök bara för att det är fult. Ofta kan man nog räkna med minst 300k till i renovering på hus i den prisklassen.

Vi har satt en gräns på max tre miljoner i lån och vi vill även ha kvar minst 60% av nuvarande aktiekapital i aktier/likvida medel.  Det verkar som att vi kommer behöva tumma lite på det önskemålet. Vi kanske minskar på andelen i aktier/likvida medel eller går över tre miljoner i lån, den exakta fördelningen får framtiden visa men jag ser hellre mer lån än mindre investeringskapital.


Det vi får hoppas på är att priserna stagnerar de närmaste åren med något högre räntor och att våra investeringar ger en ordentlig avkastning.

Härliga räkningar

Den här månaden är sådär lagom tuff, de lån vi har betalar vi kvartalsvis, likaså elräkningen.. Totala boendekostnaden den här månaden kommer landa på runt 15 000 kr jämfört med runt 3 000 för månaderna innan. Inte nog med det så bokade vi även en resa till Dubai i veckan. Riktigt bra pris med Emirates, endast 6 500 kr för två personer. Boende behöver vi inte bry oss om då vi kommer bo hos ett par som vi känner där nere. Det blir en riktigt billig semester (beroende på vad frun shoppar).

Medelvärdet hittills på semester ligger på 3 100 kr i månaden (Då räknar vi hotell/mat/transport/aktiviteter). Vet inte om det är mycket eller litet jämfört med andra men känns som en acceptabel nivå.

Mycket pengar ut och kassaflödet blir lite lidande men enligt uppgift från arbetsgivaren så ska en bonus betalas ut i samband med lönen i september. Vet inte exakt hur stor då den baseras på företagets resultat men jag skulle tippa på runt 10% av årslönen vilket gör att det blir ca 25 000 kr efter skatt. Alla pengar är välkomna :)