Min fru var på mig häromdagen om att vi måste sätta upp ett pensionsparande för henne. Vet inte riktigt hur hon kom på den idèn men hon hade nog pratat om det med några väninnor tidigare på dagen.
Av vad jag kunde se på hennes anställningsavtal så har hon ingen tjänstepension vilket är väldigt viktigt för pensionen men samtidigt så kommer hon att få det när hon byter jobb efter att hennes utbildning är klar.
Men vi fortsatte diskussionen och min bestämde övertygelse till varför man inte ska pensionspara är följande:
Oklarhet från staten
Det känns som att det kommer ske mycket förändringar med pensionen de närmaste 10 åren. Kanske blir det nya regler kring individuellt pensionsparande precis som förslagen om förändringar av tjänstepensionen. Det kan inte vara värt att ta risken om förändrad beskattning eller uttagsrätt då pengarna sitter låsta och man har ingen möjlighet att flytta pengarna.
Upplåsning av kapital
Visst kapitalet jobbar även i en IPS men man saknar valfrihet. om 10 år kanske räntorna är skyhöga och det skulle löna sig att amortera. Man kanske blir väldigt sjuk och vill göra sin drömresa innan det är för sent. Något problem i ens hus som man måste betala själv och banken säger nej till lån... Det finns många anledningar till att det är ett bättre alternativ att ha möjlighet att ta ut pengarna när man själv behöver dem än att det är staten som bestämmer.
Just nu är vi dessutom 29 och 34 år gamla. Är det inte bättre att vi jobbar gemensamt för en finansiellt uthållig hushållsekonomi så att vi kan gå i pension samtidigt och inte ens behöver bry oss om statliga regler och garantier som ändras vart 15:e år?
I slutändan kom vi fram till vad hon eftersträvade var ett konto där pengarna är låsta då hon inte kunde lita på sig själv. Jag har samma problem, har jag mycket pengar på lönekontot tänker jag annorlunda än om jag har dem på nåt ställe där man måste åtminstonde vänta 1-2 dagar på överföringar. För att lösa hennes problem så satte vi upp en ISK dit vi nu ska överföra nysparande. Dessutom ska vi boka upp någon aktiekurs, förmodligen genom aktiespararna då jag saknar pedagogiska egenskaper.
Det kommer bli en intressant resa och jag hoppas att även om hon inte kommer bli lika insnöad som mig så kanske hon kan få en ökad förståelse för min besatthet.
Med ränts på ränta så är det väldigt lukrativt att pensionsspara tidigt. Det du glömmer är att det finns fler alternativ än IPS. Sätt upp en helt vanlig ISK eller kapitalförsäkring dit hon pyttsar in slantar varje månad. Du får inte dra av för sparandet men slipper också betala skatt när du tar ut pengarna, dessutom är pengarna alltid tillgängliga "in case of emergency". Jag har precis gjort det åt min sambo och jg tycker VERKLIGEM att din fru borde göra det samma.
SvaraRaderaSom sagt, det finns fler alternativ än IPS.
Mvh,
Snåljåpen
Exakt det som är planen, en ISK där hon kan få förvalta kapital. Men man måste alltid fråga sig om det är öronmärkt för pension. Jag tycker inte de ska vara öronmärkta utan snarare bara en form av trygghetskapital som vi kan använda när det krävs.
SvaraRaderaAbsolut håller jag med dig att det borde vara trygghetskapital, men det konceptet brukar vara svårare att sälja än att "spara till pension, men pengarna finns där ifall det händer något".
RaderaSen tycker jag inte nödvändigtvis att hon bör köpa aktier för pengarna hon petar in. En schysst portfölj av indexfonder är garanterat det bästa, men aktiekursen är ändå bra för att lära sig varför indexfonder är det bästa alternativet. När sanningen ska fram så slår indexfonderna många experter och bloggares avkastning, och de kräver minimalt med investerad tid. Fallet med min sambo är att hon är sjukt ointresserad, och därför passar fonderna perfekt!
Mvh,
Snåljåpen